微支付理财(微信和支付宝的理财)

　　毕业超过3年的人，往往就需要考虑一下自己的理财大业了，毕竟物价在涨，货币却在不断贬值，挣的钱不做理财，到最后可能连养老本都保不住。不过如果缺乏基本常识，进了最近很火的金融传销，那可能就要赔了夫人又折兵。今天猫哥就把定存、货基、股票之类的十大主流产品对比一下，来看看你最中意哪一款吧。

　　国债

　　国债利率目前三年期3.8%，五年期4.17%，收益相对较低。不过与之对应，国家背书，基本无风险，广受城乡大爷大妈欢迎。国债期限较长，凭证式国债无法买卖，流动性较差。不过记账式国债可以通过二级市场进行买卖，流动性也还好。

　　定期存款

　　不同银行存款利率差异比较大，一般来说，大银行利率低，城商行和农商行利率会高一些，但是在所有产品中，也属垫底。收益低，相对风险也低，这个就不用说了。银行定期存款流动性还可以，只要愿意牺牲一部分利息，就能够随时提前支取。

　　银行理财

　　银行理财收益表现尚好，工行一些理财产品，平均收益可以维持在4.1%-4.8%。银行理财产品风险等级都比较规范，分为R1-R5，等级越高风险越大，不过一般来说都比较靠谱。在流动性方面，多数银行理财产品都不可以提前转让或赎回，好在现在越来越多的银行开始发行开放式理财产品了。

　　货币基金

　　货币基金今年表现很抢眼，不到大半年，收益已经翻了快一倍，突破了4%。货币基金一般由银行、债券等领域接盘，所以风险相对还是比较低的。在流动性方面，货币基金表现也非常好，基本都是赎回当天即可到账，很少有次日或是两日到账的。

　　保险理财

　　保险理财已经偏离了保险本身，主要是为了创造收益而设置的理财产品。其中分红险和万能险收益中等，投连险收益甚至能高达5%以上。分红险和万能险因为有保底收益，所以不会出现亏损，但是投连险风险较高，需要投资者自行承担。保险类理财产品因为有保险标的人，一般流动性都比较差，只能持有到期，不能提前赎回。

　　P2P

　　P2P这两年收益虽然有所下降，但在所有产品中依然保持前列，平均在7%以上。整体风险虽然依旧很高，不过有些P2P平台接入银行存管，相对风险还是比较可控的。P2P产品一般都有固定期限，流动性较差，不能提前赎回。

　　股票

　　股票收益与行情和选中的股票有关，波动较大，好的时候收益轻松超10%。它的风险也相对比较大，一旦出了问题，不但一夜就回到解放前，而且还会直接被套牢。好在只要不停牌或者跌停，股票流动性还是很不错的，随时都能卖出。

　　股票基金

　　股票基金是所有基金中风险和收益都最高的一种，它的收益要看选取的所有股票的表现，风险相应也是各个股票的平均。股票基金可以随时赎回，一般3-7个工作日就能到账，流动性尚可。

　　黄金

　　黄金的收益波动也比较大，有可能短期暴涨，也可能连续暴跌。因为受多方面因素影响，如国际政局变动、国际油价、美元汇率等，整体风险可控性较低。而且流动性变化也很大，不同平台买入，赎回的时间也不相同。

　　比特币

　　比特币自从央行解除禁令后，走势相当抢眼。不过相对风险也很大，毕竟没有实体货币做依托，大幅贬值也是极有可能的。国内投资比特币的平台，赎回都比较简单，一般都能在24小时内到账。

　　这次介绍一下市场上主流产品类型的收益、风险和流动性，下次猫哥给大家介绍几款投资配比，让你轻轻松松收益翻番，不用羡慕那些所谓的“金融传销”骗局了。

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